【直击2022年金融街论坛】探索新市民金融服务更多可能性

经济观察网 记者 万敏 11月22日上午，直击2022论坛年会的年金能性主论坛环节围绕“金融精准服务新市民，奋进共同富裕新征程”展开。融街融服银保监会党委委员、论坛副主席肖远企；香港交易所首席中国经济学家、探索业协会首席经济学家巴曙松；中国党委委员、新市副行长张毅等参会并发言。民金

肖远企表示，直击一些新市民对金融产品了解不多，年金能性甚至比较陌生。融街融服金融部门要多加宣传，论坛增加供给，探索丰富品种，新市提供多样化选择。民金通过供给创造需求，直击为新市民提供更好的服务体验。同时，增加金融供给也能发挥“良币驱逐劣币”效应，使不规范甚至具有欺骗性质的“伪金融产品”越来越少，直至退出市场。

“另外，金融部门也要帮助新市民做好金融健康管理，避免过度负债过度杠杆，拒绝高息诱惑高息陷阱。”肖远企表示，金融机构可以发挥优势，帮助新市民做好财务规划和财富管理。特别是要提供有针对性的产品和服务，能够平滑这种波动对其个人和家庭金融健康产生的不利影响。金融健康是衡量个人、家庭满足支付短期债务和消费，以及储备长期支出和抵御长期风险能力的关键指标。保持新市民金融健康尤其重要，这是其正常生产生活能及时修复并保持稳定的关键。因此，金融产品在波动曲线的不同时点上最好能灵活调整，与新市民就业和收入弹性较大这一特点相匹配相适应，要努力避免因财务接续可能中断和财务脆弱而使金融健康遭受损害。

巴曙松介绍了新市民的金融排斥是怎样发生的，他认为，普惠金融如果能够有效推进的话，能够有效地缓解这个不平等现象，可以为被排斥的群体提供可负担且价格合理的金融服务。

“同时我们也要意识到，新市民的融入过程也能够反哺和推动金融业的发展，新市民在消费、医疗、教育方面的需求可以为金融提供巨大的潜在的市场。这些人群都变成新市民，在融入城市化的过程中，为培育一个庞大的中产阶层，同时也激发我们的内循环，是一个非常大的增长点。”巴曙松表示，从香港作为连接国际资本和中国市场联系人的角度来看，把握国际的发展趋势，把握中国的普惠金融发展，从促进新市民融入的角度，怎么把国际资本积极地引入到这些新领域，做一些新的普惠金融的探索，香港市场上已有不少的从业者开始在这方面做积极的探索。有一些新的形式，比如现金的分成、新的ESG基金的合作等。大力发展ESG基金、绿色债券市场，把普惠金融发展、促进新市民金融服务纳入到ESG的发展趋势下，也有助于把国际资本引入到推动金融精准服务新市民的过程中。

张毅结合农业银行自身的新市民服务经验，提出了三点建议：一是建立数据互联共享。新市民数量大，分布广，流动性强，需求多样，同时打破了地域行业之间的数据壁垒，集中整合新市民社保、医保、消费、住房、信贷这些方面的信息，绘制更为立体的数据画像，用于积累信用记录，实现信用增值，是提升金融服务水平的坚实的数据基础。

二是做好分层分类的经营。根据最新中国城市规模划分的情况，中国内地共有683个城市，其中有7个超大城市，14个特大城市和84个大城市。不同人口规模的城市的户籍管理，新市民的结构，所在的行业分布都有所不同，对应着不同的金融需求，金融机构要因地施策，分类指导，对于超大、特大及大城市，重点关注互联网、建筑业、制造业等领域，聚焦就业创业住房租赁等金融需求。对于中小城市，侧重餐饮服务交通运输等领域，紧扣生产经营、生活消费等金融需求。通过这些分层分类的经营，提高资源配置效率，提升新市民金融服务的可得性和便利性。

三是关注新市民融入城镇的心理建设。助力新市民融入城镇，既要做好资金融通，产品服务这些物质层面的支持，也要关心关注他们在精神层面与城镇生活的互动和融合。金融机构要通过丰富的服务渠道，做好政策传导和服务宣传，帮助新市民加强身份认同，从权益保障、消费理念、财富配置各方面加快新老市民的阶段性过渡。